反洗钱培训ANTI MONEY LAUNDERING洗钱即是将黑钱伪装起来，使之看起来合法的行为

目录

洗钱的定义第一部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为洗钱。

防止拖入案件中基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得上游犯罪获得的违法所得，为了保障安全会放入不同渠道洗钱应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户

上游犯罪：基于破坏金融管理秩序犯罪所得金融诈骗等犯罪所得基于毒品犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于走私犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为

毒品犯罪所得上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的毒品犯罪所得掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物毒品犯罪所得为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的毒品犯罪所得制毒犯罪分子获得的利润

反洗钱工作意义第二部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

审慎地识别可疑交易有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定有利于消除洗钱给金融机构带来的风险，维护金融安全反洗钱工作的核心对经济、社会危害性对金融的危害性

有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道，遏制相关犯罪反洗钱核心反洗钱核心有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会公正反洗钱核心有利于参与国际合作，维护我国良好国际形象

大额交易和可疑交易报告第三部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。大额交易主要判别标准法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。大额交易主要判别标准

以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

客户身份信息异常高风险客户交易目的异常资金账户支付异常非正常保全

业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。高风险客户客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。Risk of concern

客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配；客户偏好于购买5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。 关注的风险关注的风险关注的风险关注的风险替换文字

客户利用保险产品频繁投保、解除合同并不计损失通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。客户不重视保险本身的保障功能客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同客户解除合同不考虑损失而一般情况下损失较大关注的风险关注的风险关注的风险关注的风险

第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、客户用大额现金进行交易，第三人支付保险费第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的替换文字替换文字替换文字替换文字替换文字替换文字

责任追究第四部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance

违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。

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